Что такое реструктуризация кредита и чем она так полезна злостным должникам?… На этот насущный вопрос мы сегодня попробуем дать вразумительный и понятный ответ, чтобы наши клиенты понимали все входы и выходы даже из самой сложно финансовой ситуации. Для начала скажем вам о том, что по состоянию на 2012 год, доля злостных кредитных неплательщиков увеличилась сразу в несколько раз. Эта ситуация складывается прежде всего из-за факта того, что люди не знают как действовать в случае невозможности дальнейших выплат банку. Собственно реструктуризация как раз таки является одним из инструментов, который при определенных обстоятельствах может сослужить вам добрую службу в плане решения вопросов с финансовым учреждением.
Для более подробного объяснения давайте представим с вами данное понятие на простом жизненном примере. И так. Допустим вы взяли в кредит 300 000 рублей на срок 5 лет. В течении достаточно большого периода вы регулярно выплачиваете эту сумму банку по установленной минимальной ставке. Однако по причине массового сокращения вас увольняют. Таким образом выплачивать деньги больше не представляется возможным. Что же делать в такой сложно ситуации?… Конечно некоторые сложат руки и будут ждать приставов или постараются потянуть время до истечения срока давности. Однако мы не станем ловить туманную вероятность и постараемся попросить банк провести реструктуризацию вашего кредита. Таким образом финансовое учреждение с большой вероятностью пойдет вам навстречу и постарается изменить условия так, чтобы вы могли позволить себе отдавать долг как и прежде и при этом не портить себе кредитную историю. Как итог вы ограждаете себя от различных проблем в плане судебных разбирательств и нападок со стороны коллекторов.
С понятиями мы разобрались. А значит мы можем с вами перейти к озвучиванию основных схем реструктуризации, по которым банк может изменить условия вашего договора:
- Пролонгация вашего договора. Данный способ уже почти 20 лет как используется на Западе. Суть его проста до безобразия. Банк продлевает вам срок выплаты вашей задолженности и соответственно значительно уменьшает размер ежемесячных выплат. В итоге вы как клиент продолжаете отдавать значительно меньшую сумму, а банк как итоге с учетом процентов на выходе получит значительно больше чем предполагалось. Таким образом данный способ всем полезен и удобен, а следовательно на нем стоит останавливать в случае проблемных ситуаций.
- Каникулы по выплатам. Данный способ не так сильно распространен, но его не стоит откладывать в долгий ящик. По условиям данного способа вы можете вначале произвести выплату всех ваших процентов, а затем спокойно осуществлять погашение основной суммы. Здесь также возможны две модели: по условиям первой вам дают право не осуществлять выплаты банку в определенный срок между тем осуществляя распределение всей суммы по оговоренному сроку, по второй же можно не платить финансовому учреждению за определенный период времени, за это период организация все равно произведет вам начисление процентов. Как вы успели наверное заметить вторая модель не слишком выгодна и ее лучше обходить стороной.
- Замена валюты по рыночному курсу. Этот пункт используется крайне редко и предполагает под собой факт смены выплачиваемой валюты банку. Объяснять тут нет смысла да и способ должен быть крайне понятен.
- Изменение технологии начисления процентов. Тут как и во втором пункте, здесь возможны две модели поведения, которые клиент в праве менять на свое собственное усмотрение. По условиям первой вы будете выплачивать кредит равными долями, по второй же размер ваших выплат будет уменьшаться по мере погашения.
- Непосредственное изменения процентной ставки. По условиям данного пункта вам могут уменьшить размер переплаты, уменьшив тем самым проценты. Этот способ наиболее популярен. Однако предварительно заверим своих клиентов о том, что далеко не каждый банк первым предложит вам им воспользоваться. Поэтому следует проявлять самостоятельность и требовать от финансового учреждения предоставления данной возможности.
Собственно мы разобрались с схемами по которым вы можете произвести реструктуризацию вашей задолженности банку. Теперь давайте озвучим непосредственные шаги, которые вы должны проделать для осуществления данной операции.
- Первое, что нужно сделать- это уведомить банк о вашем желании. Для этого следует написать заявление, в котором будет подробно изложено о том почему вы больше не можете выплачивать деньги банку.
- После непосредственного одобрения заявления от вас могут потребовать ряд документов. Самыми популярными на сей счет являются:
- Копия вашей трудовой книжки.
- Копия всех страниц вашего паспорта.
- Собственно подтверждение банка о размерах долга и сроках выплаты, выданных в виде справки.
- И конечно же кредитный договор или его копия.
- Затем сотрудники финансовой организации произведут непосредственный анализ вашей ситуации и в случае рассмотрения пригласят вас в одно из отделений банка.
На этом статья себя исчерпывает. Мы надеемся, что она окажется вам полезной и позволит выйти даже из самой сложно финансовой ситуации.
