Кредит на бизнес с нуля

22.03.2018

Давно известно, что банки крайне неохотно выдают кредиты на открытие малого бизнеса. Начинающие бизнесмены относятся к категории самых ненадежных клиентов. Сложившуюся ситуацию легко объяснить: выдавая кредит, например, на покупку автомобиля, банк знает, что у клиента есть стабильный доход, а с малым бизнесом дела обстоят намного сложнее. Ведь никто не знает, как сложится судьба будущего предпринимателя. Единственной гарантией может служить недвижимость заемщика.

Стоит отметить, что даже в самых развитых странах мира выживает только каждый пятый новый проект, у нас же дела обстоят в несколько раз хуже. Разумеется, что банки с большой неохотой выдают кредиты будущим возможным банкротам. Однако, следуя четким правилам и грамотно все организовав, кредит на бизнес с нуля, вполне возможно, удастся взять.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля


В виде примера мы будем изучать получение кредита в крупнейшем отечественном финучреждении — «Сбербанке», но не спешите сразу туда идти — сперва следует хорошо подготовиться.

  1. Бизнес-план. Неважно, собираетесь вы брать кредит на открытие бизнеса с нуля или нет. Ни одно дело не открывается без качественного бизнес-плана. Важно тщательно определить стратегию бизнеса на ближайшие несколько лет, четко подсчитать объемы будущего дела, соотношение затрат и дохода. Нужно глубоко проанализировать конъюнктуру сектора, где будет задействован бизнес, посчитать все затраты на аренду недвижимости, покупку техники, а также определить, сколько будет наемных работников. Такие планы представляют инвесторам, и банку тоже.
  2. Франшизы. Если вы хотите получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке и не сможете назвать имя своего бренда, вам откажут. Франшиза – название вашего бизнеса, и оно обязательно должно иметь лицензию. Например, франшизи – это Pepsi или Apple, и стоят они миллиарды долларов, так как только одно название гарантирует высокую прибыль. Молодому бизнесмену приходится делать выбор из ограниченного числа вариантов. Важно, чтобы франчайзеры были партнерами кредитного учреждения, где будут браться деньги.
  3. Залог. Кредиты малому бизнесу с нуля без залога выдаются крайне редко. Желательно, чтобы у заемщика было ценное имущество — тогда финансовое учреждение будет знать, что деньги не пропадут. В том случае, если нет ничего ценного, стоит позаботиться о первоначальном взносе. Речь идет как минимум о 30 процентах.

Предварительная подготовка завершена, и можно отправляться в финансовое учреждение, чтобы просить кредит под бизнес с нуля. Происходит это следующим образом:

  • Анкета. Необходимо четко и грамотно заполнить все поля документа, вписать основную информацию и просьбу о выдаче кредита для открытия бизнеса.
  • Тариф. «Бизнес Старт» — особый тариф для людей, желающих открыть малый бизнес.
  • Налоговая. Обязательна регистрация ИП.
  • Документы. Необходимо собрать паспорт, идентификационный код, справку о доходах. Мужчинам понадобится военный билет, пенсионерам – соответствующее удостоверение. Могут также потребоваться такие документы, как договор от франчайзера и свидетельство о владении ценным имуществом.
  • Заявка на выдачу кредита.
  • Первый взнос. Предоставление финансовому учреждению денежных средств.

Конечно, нештатные ситуации случаются. Например, франчайзинговая компания имеет право потребовать проведение более глубокого анализа рынка, или, если речь идет о торговле такими товарами, как алкоголь, медпрепараты или оружие, потребуются дополнительные бумаги. Стоит отметить еще один момент: если человек ранее брал кредит на открытие малого бизнеса, то результат будет негативным. Неудачный опыт предпринимательской деятельности не может являться гарантией того, что банку вернут деньги.

Кредит на открытие бизнеса от Россельхозбанка


Помимо Сбербанка, выгодные программы имеются и у «Россельхозбанка». Особенно легко в этом учреждении взять кредит на открытие своего дела в таких сферах, как сельскохозяйственная деятельность и пищевая промышленность. Есть программа «Оптимальный», с суммой от ста тысяч до 8 млн. руб. и «Быстрое решение» (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей). Срок кредитования у первой программы 5 лет, у второй — 12 месяцев.

Что влияет на решение выдать кредит


Приведенные выше данные показывают, от чего зависит вердикт банка. Обобщая все, можно выделить три основных момента: грамотный бизнес-план, наличие подходящей франшизы и надежность заемщика с финансовой точки зрения. Впрочем, важно также знать, что все банки работают по определенной схеме. Клиентов анализируют по шаблону, то есть специалисты по выдаче кредитов мониторят заемщика, а затем выносят решение о его платежеспособности. Далее, используя систему «Скоринг», все заемщики сортируются по группам, каждая из которых относится к определенному уровню риска.

Безвозмездный кредит


Это может показаться фантастикой, но государство в некоторых случаях готово выдать кредит на открытие малого бизнеса с нуля на безвозмездной основе. Государственная программа по поддержке малого предпринимательства подразумевает и такие услуги. Однако стоит понимать, что в данном случае речь идет о крайне жестких требованиях. Более того: такой кредит можно получить лишь в некоторых сферах деятельности.

К финансируемым отраслям относятся:

  • сельскохозяйственная;
  • производственная сфера;
  • подача электричества и газоснабжение;
  • изготовление продуктов питания;
  • строительная;
  • коммуникации;
  • перевозки (и пассажирские, и грузовые).

Выбрать сферу будущей деятельности можно на официальном интернет-ресурсе Фонда содействия инновациям. Для развития своего дела реально получить безвозмездный займ в объеме от 15 млн. руб.

Другие способы получения кредита


Вполне возможно, что кредит под бизнес с нуля финучреждение выдавать откажется. Однако выход из этой ситуации найти все же можно. Давайте, рассмотрим обходные пути.

Можно воспользоваться потребительским кредитом. Такой кредит выдается намного проще, и выдают его все банки. Недостаток – меньшие суммы: денег может не хватить для реализации всех планов. Решается эта проблемы взятием нескольких кредитов в разных банках. Не стоит бояться — не все банки занимаются проверкой невыплаченных долгов.

Имея перспективный бизнес-план, можно попросить о помощи в центре поддержки малого бизнеса. В том случае, если там высоко оценят проект, то, вполне возможно, он получит материальную поддержку. Есть еще один выход – пробиться в партнеры известной компании и снискать материальную поддержку сильного игрока.

Подводим итоги


Собственный бизнес требует немалых усилий, и эти усилия нужны уже на первом этапе. Кредит на открытие своего бизнеса получить непросто. Однако, если вам отказали в банке, нужную сумму можно получить от государственных фондов или от коммерческих организаций. Самое главное — разработать интересный бизнес-план, способный убедить и банковских служащих, и поручителей, готовых взять на себя все материальные обязательства, если возникнет кризис.

90 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 5
(Рейтинг: 4,80 из 5)
Загрузка...

Комментариев: 0

Добавить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *