Кредит для малого бизнеса

21.03.2018

Чтобы ваше дело начало стремительно развиваться, необходимо вложить в него определенные финансовые средства. Если на данный момент вы ими не владеете, выходом из данной ситуации станет кредит для малого бизнеса. Воспользоваться предложением можно во многих банковских учреждениях, однако процедура оформления кредитования без первоначального взноса имеет множество нюансов, о которых пойдет речь в данной статье.

Клиенту для получения необходимо соблюдать ряд условий, выдвигаемых банком, которые представляют собой гарантию возврата финансовых средств.    Причем значение имеют не только выплаты по основному долгу, но и по процентным ставкам.

Кредит на открытие малого бизнеса


Для получения, клиенту необходимо выяснить какие банковские организации сегодня выдают кредиты данного типа. Далее внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями и выберите тот вариант, который больше остальных соответствует вашим требованиям. К клиентам, желающим взять деньги на развитие малого бизнеса, банки предъявляют следующие требования:

  1. Наличие ликвидного имущества. Сюда входит недвижимость, ценные бумаги и так далее. В случае если вам есть что предоставить в качестве залогового имущества, в большинстве случаев, банки пойдут вам навстречу. Предоставление залога является лучшей гарантией того, что банку будут возвращены все денежные средства. Однако здесь стоит помнить о том, что полная стоимость залогового имущества должна на 150-200 процентов превышать сумму займа.
  2. Длительность существования фирмы. Данный критерий наиболее актуален для индивидуальных предпринимателей и фирм, которые не успели заслужить высокую репутацию. Доверие банков к молодым организациям, как правило, не слишком высокое. В связи с этим, специалисты рекомендуют зарегистрировать компанию заблаговременно, это повысит шанс одобрения вашей заявки на получение денежных средств.
  3. Уровень доходности вашего дела. Бывают ситуации, когда фирма функционирует не первый год, а уровень прибыли почти нулевой. Такой организации могут отказать в выдачу ссуды. Разумеется, банковские учреждения не требуют от вас максимальной рентабельности, но стоит быть готовым к тому, что предоставить бумаги, подтверждающие, хотя бы минимальный процент придется.
  4. Наличие продуманного бизнес-плана. Данные сведения необходимы в ситуациях, когда займ нужен не на текущую деятельность. Сотрудники банка перед выдачей кредита под малый бизнес, внимательно ознакомятся с вашим планом для того чтобы удостоверится в том, что деньги пойдут на покупку ликвидного имущества. Ссуды на выплату заработных плат сотрудникам или для погашения арендной платы банками выдаются неохотно.
  5. Кредитная история и репутация заемщика. Сегодня историю заемщика проверить достаточно легко: банк направляет запрос в БКИ, и по его результатам становится понятным, как клиент выполнял ранее возложенные на него финансовые обязательства. С проверкой репутации дела обстоят немного сложнее, для этого банковскому учреждению необходимо связаться с деловыми партнерами клиента.

Ознакомившись с данными требованиями, становится ясным то, что взять кредит для малого бизнеса    не так просто. Особенно непросто людям, не имеющим кредитной истории как таковой, возраст фирмы которых невелик, а отсутствие ликвидного имущества и вовсе лишает всякой надежды на получение ссуды. В связи с этим, нередко клиенты прибегают к следующим вариантам:

Виды кредитов для малого бизнеса

  1. Оформление ссуды на физическое лицо (директор, владелец, учредитель).
  2. Участие в госпрограмме.

При выборе первого варианта происходит стандартная процедура оформления кредита. Клиенту понадобится всего два документа для получения ссуды: паспорт и справка, подтверждающая ежемесячный уровень доходов. Здесь кроется небольшая сложность для индивидуальных предпринимателей, так как они не получают заработную плату и предоставить такую справку для них проблематично. К отрицательным моментам описываемого варианта можно также отнести:

  • полученный на физическое лицо займ не удастся отразить в статье расходов;
  • существуют ограничения на сумму кредита, а также на срок его выдачи;
  • для самого заемщика существует риск того, что предприятие может стать банкротом, а выплачивать ссуду банку все равно придется.

Наиболее перспективным и выгодным является второй вариант. Он предполагает получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже полностью безвозмездные ссуды, которые клиенту, при выполнении установленных условий, не придется возвращать банку. Для того чтобы воспользоваться данным предложением необходимо принять участие в государственной программе или получить грант.

Основной сложностью описываемого варианта является соблюдение всех установленных формальностей. Бизнесменам придется проявить свой напористый характер и вызвать интерес у чиновников к своему инновационному проекту. Теперь вы знаете ответ на вопрос, как получить кредит малому бизнесу.

Из всех видов кредитов, получить ссуду на открытие бизнеса труднее всего. Банки с большей вероятностью станут финансировать действующие проекты, а к новым стартапам относятся с подозрением. Кредиты малому бизнесу банки выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. В связи с этим, если вам нужна относительно небольшая сумма денег, в ряде случаев гораздо проще оформить потребительский кредит.

Предлагаемые банковским учреждением условия будут более выгодными в том случае, если вы являетесь кредитным клиентом данной организации. В том случае, сели вам необходимо приобрести оборудование или спецтехнику для ведения своего бизнеса, выгоднее будет взять целевой специализированный кредит. К его преимуществам можно отнести снижение уровня процентный ставок ниже среднего на 1-3 процента.

Существуют также льготные кредиты малому бизнесу, их условия устанавливаются в каждом учреждении индивидуально. Государство предоставляет начинающим предпринимателям необходимую сумму денег, а взамен ИП должен выполнить все возложенные на него обязательства.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке


Выгодные условия кредитования малого бизнеса и ИП предлагает один из крупнейших банков России. Потенциальных заемщиков ожидают прозрачные условия и гибкая система ценообразования. Однако стоит отметить, что получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке может далеко не каждый соискатель, поскольку данная организация особое внимание уделяет состоянию кредитного портфеля. Клиенты должны соответствовать следующим критерием:

  • все учредители должны иметь российское гражданство;
  • недопустимо наличие убытков за последний отчетный период;
  • полное отсутствие претензий со стороны налоговых органов;
  • возраст существования фирмы не менее года с момента регистрации.

Особенности экспресс-займов


Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит малому бизнесу в Сбербанке России без предоставления залогового имущества и поручителей. Данная процедура позволит в кратчайшие сроки получить необходимую ссуду. Предложение выгодно для ИП, так как здесь требования, предъявляемые к заемщикам минимальны и при отсутствии проблем с кредитной историей вероятность получить кредит очень высокая.

При беззалоговых займах предприятиям не нужно тратить время на подготовку необходимой документации для оформления залога. Сама процедура получения отнимает меньше времени, чем при оформлении кредита с предоставлением залогового имущества.

Кредит малому бизнесу без залога предполагает расходы на комиссию, которые составляют 1-2 процента, а также проценты за предоставление денежных средств. Клиент может снизить процентную ставку, для этого прибегнуть к целевому заимствованию. Средства могут быть получены на покупку средства передвижения, увеличение оборотного капитала и так далее. Если вы предоставите банковскому учреждению залог, а также приведете поручителей, снизить процентную ставку удастся снизить на 5-7 процентов.

При оформлении кредита на малый бизнес в Россельхозбанке процентные ставки устанавливаются индивидуально. Минимально можно получить 200 тысяч рублей, а максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Предоставляется займ на срок до 36 месяцев.

Итог. Получить кредит для малого бизнеса более чем реально, иногда даже выгодно. Просто, как всегда, нужно учитывать все риски, так как бизнес может не оправдать себя, а выплатить кредит придется. Подумайте несколько раз, взвесив все за и против.

90 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 5
(Рейтинг: 4,80 из 5)
Загрузка...

Комментариев: 0

Добавить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *