Как выбрать выгодный и удобный кредит

02.02.2017

psbВ сфере кредитования существует жесткая конкуренция, вынуждающая финансовые организации снижать процентные ставки и предлагать привлекательные для заемщиков условия. Многообразие банковских продуктов обеспечивает возможность выбора оптимальной программы. Но как человеку, не обладающему специальными знаниями, разобраться во всех нюансах заманчивых предложений и выбрать выгодный и удобный кредит для своих нужд?

 

Обычный кредит или экспресс?

Каждая финансовая организация разрабатывает несколько кредитных программ. Условно они делятся на 2 большие группы:

  • кредиты без подтверждения доходов заемщика с сокращенными сроками оформления и рассмотрения заявки;
  • крупные кредиты, для оформления которых требуются справки о доходах и иные дополнительные документы, подтверждающие высокий уровень платежеспособности клиента, а рассмотрение заявки при этом занимает несколько дней.

Быстрые экспресс-кредиты удобны для клиентов, желающих получить необходимую сумму в максимально короткий срок. В планы таких заемщиков не входит подготовка стандартного пакета документов, для них особенно важна скорость получения денег, а не экономия на выплатах.

Необходимо учесть, что ограниченные возможности по проверке благонадежности заемщика повышают риски кредитора, которые банк нивелирует высокой процентной ставкой. Займы с легким оформлением и оперативным рассмотрением заявки не отличаются особенно выгодными условиями.

Низкими процентными ставками характеризуются программы кредитования, которые предполагают тщательную проверку предоставленного пакета документов, включающего:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справку о заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • копию контракта с работодателем.

Сумма общей переплаты по таким кредитам вполне приемлема.

Клиенту, желающему получить заемные средства на выгодных условиях, лучше собрать все необходимые документы, подтверждающие его достаточную платежеспособность, и предоставить их на рассмотрение кредитора. Конечно, в этом случае одобрения заявки придется подождать несколько дней, в течение которых банк проверяет полученную информацию и оценивает благонадежность заемщика. Однако минимальная переплата и легкие ежемесячные платежи компенсируют все затраты времени.

Какие условия наиболее значимы?

При изучении предложений различных банков клиенты обращают внимание на размер процентной ставки, что вполне объяснимо. Снижение процентов влечет уменьшение суммы итоговой переплаты. В большинстве случаев проценты начисляются на оставшуюся сумму основного долга, снижая общий размер выплат. При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются, а заемщик получает существенную экономию.

Выбирая выгодную программу, необходимо обратить внимание на размер дополнительных комиссий, из-за которых переплата по займу с низкой процентной ставкой часто оказывается значительной.

Для сравнения банковских продуктов удобно использовать кредитный калькулятор. Такая функция присутствует практически на всех сайтах финансовых организаций. Клиент устанавливает сумму и срок займа и сразу видит размеры ежемесячных платежей и общей переплаты.

Аннуитет и дифференцированные платежи

Схема погашения кредита оказывает существенное влияние на общий размер выплат. Дифференцированные платежи подразумевают погашение самого тела кредита равными частями и начисление процентов на остаток задолженности. В этом случае основной долг начинает сокращаться после внесения самых первых платежей, а размер ежемесячных выплат постепенно снижается.

Однако такая схема предусматривает большой размер первых ежемесячных взносов. Справиться с серьезной первоначальной нагрузкой заемщикам бывает сложно, поэтому банки редко предлагают данную схему оплаты.

В большинстве случаев применяется аннуитет. Кредит погашается внесением равных денежных сумм в течение всего срока выплат. Размер ежемесячных взносов вполне посилен клиенту, но сумма переплаты оказывается выше, чем при погашении долга дифференцированными платежами.

При небольших заемных суммах существенной разницы между схемами оплаты нет. Однако применение дифференцированных платежей для погашения крупного ипотечного кредита позволит заемщику получить значительную экономию. Конечно, доходов клиента должно хватать на внесение первых (самых больших) ежемесячных взносов.

Специальные программы

При выборе выгодного кредита стоит рассмотреть специальные банковские программы. Финансовые организации часто предлагают различные целевые кредиты (например, на обучение, ремонт квартиры). Такие банковские продукты отличаются выгодными условиями и пониженными процентными ставками.

Для отдельных категорий заемщиков действуют льготные персональные предложения. На особенных условиях получают кредиты постоянные клиенты и участники проектов по перечислению заработной платы.

Многие банки предусматривают снижение процентной ставки или различные приятные бонусы для заемщиков, впервые обратившихся за кредитом. Им предлагаются подарочные кредитки, открытие выгодных депозитных счетов, иные поощрения.

Крупные банки с государственным участием обычно предъявляют повышенные требования к кандидатам в заемщики, но выдают кредиты на выгодных для клиентов условиях.

Изучение и анализ различных банковских программ требует некоторого времени и должного внимания, но позволяет выбрать и получить выгодный и удобный кредит с необременительными платежами и минимальной общей переплатой.

90 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 5
(Рейтинг: 4,80 из 5)
Загрузка...

Комментариев: 1

  1. dexter
    Ответить

    когда понадобился крупный кредит, обратился в тот банк, где раньше держал приличный срочный депозит. В итоге как «другу банка» снизили процентную ставку на 2%. А так даже сбербанк отказал, хотя являюсь участником его зарплатного проекта.

Добавить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *