Ставки по ипотечным кредитам

24.03.2018

Сегодня в каждом банке разные ставки по ипотеке. Учитывая огромное количество банков и их предложений, рядовой житель нашей страны легко может запутаться. Однако в своем большинстве, если говорить о процентных ставках, они напрямую зависят от срока, залога, страховки и первого взноса, но есть и многие другие нюансы. Например, процентные ставки по ипотечным кредитам могут оказаться существенно ниже, если попасть на временную акцию. Есть и специальные программы для молодых семей.

В сложившемся сейчас непростом экономическом положении большинство банков устанавливает жесткие требования к заемщикам. Например, еще до оформления всех документов на права собственности финансовое учреждение может потребовать от клиента оформить поручительство или внести залог в виде уже имеющийся недвижимости или транспортного средства. И, тем не менее, существуют и «Антикризисные» предложения, ведь банкам необходимо привлекать новых клиентов. В свою очередь, банки предлагают все новые и новые типы услуг.

Ставка рефинансирования ипотечного кредита

Многие учреждения предлагают услуги по рефинансированию кредитов, оформленных ранее в других банках. Так, есть возможность перевести полученные в валюте кредиты в рублевые. Самая низкая ставка по перекредитованию – около 13,2 % годовых. Ставка может вырасти при неисполнении клиентом некоторых условий банка.

Ставки банков по ипотечным кредитам

Ставка – самый важный параметр при оформлении ипотеки. Ставку можно снизить, получив ссуду в рамках госпрограммы на приобретение еще не сданного в эксплуатацию жилья. Банки, которые участвуют в данной программе, финансируются из Пенсионного Фонда, а это позволяет им снижать проценты на первичном рынке. Сегодня участниками этой программы являются «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВTБ 24», «Россельхозбанк» и многие другие. Ипотеку с такой программой сегодня можно получить в размере до 8 миллионов рублей в столице и Санкт-Петербурге, в других регионах эта сумма составляет максимум 5 миллионов. Максимальный срок — 30 лет. Еще одно правило – обязательный первый взнос в размере минимум 20 процентов.

Ставка ипотечного кредита на сегодня в Сбербанке с господдержкой составляет 12%. Обязательным условием является страхование жизни. Ипотечная ставка по ипотечному кредиту в Россельхозбанке  тоже составляет 12 процентов годовых с обязательной страховкой жизни. А вот ставка ипотечного кредита в Газпромбанке ниже — 11,3% годовых.

Как снизить ставку по ипотечному кредиту

Самый оптимальный способ добиться снижения процентной ставки – воспользоваться услугой  «Молодая семья». Однако здесь есть одно важное требование: возраст обоих супругов должен быть не более 35 лет. Еще одно требование — доказать в своей районной администрации, что семья нуждается в лучших условиях. Если речь идет о жилье экономного типа, государство может оплатить до 30 процентов от общей стоимости.

Например, в «Сбербанке» процентная ставка по этой программе напрямую зависит от первоначального взноса и срока ипотеки. Самые низкие ставки по ипотечным кредитам можно получить, оплатив первоначальный взнос в объеме 50 процентов и взяв кредит на 10 лет, ставка составит всего 11,3 процента. При оплате в качестве первого взноса 20 процентов от стоимости кредита на 30 лет ставка составит 13,75 процентов.

Расходы

Прежде чем брать кредит, в обязательном порядке получите консультацию у сотрудников банка, попросите, чтобы рассчитали приблизительную величину всех будущих расходов. Помимо этого поинтересуйтесь следующими пунктами:

  1. Будет ли проводиться оценка квартиры или дома? Если будет, то кто за эту услугу будет платить?
  2. Поинтересуйтесь о расходах на услуги нотариуса.
  3. Кто будет оплачивать госпошлину?
  4. Не повысится ли со временем процентная ставка?
  5. Какие могут появиться дополнительные платежи?
  6. Необходима ли страховка заемщика и залога? Во сколько обойдется стоимость полисов, и кто их оплатит?
  7. Узнайте о точном графике погашения.
  8. Какие штрафы и неустойки существуют в финансовом учреждении?

Располагая максимумом информации, вы сможете решить, пользоваться услугой или нет.

Покупка жилья на вторичном рынке

В то же время выгодной остается покупка жилья в кредит на вторичном рынке. Здесь ставки колеблются от 12 до 16 процентов, максимальный срок — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос тоже должен составлять как минимум 20 процентов. Одно из важных требований – возраст: согласно правилам, в момент окончательного погашения возраст заемщика должен быть не более 75 лет. Такая недвижимость тоже требует залога и обязательного страхования жизни.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Продолжая разговор о получении ипотеки для приобретения жилья на «вторичке», можно обратить внимание на некоторые нюансы. Например, при покупке жилья стоимостью до 10 миллионов рублей в Сбербанке не требуют справки о доходах и обязательного трудоустройства клиента. Еще одно важное преимущество этого банка — возможность погасить кредит досрочно, без каких-либо дополнительных платежей. Единственное, что обязан сделать клиент – заранее уведомить банк о своем намерении.

Неплохие условия на вторичном рынке предлагают и другие банки. Например, «ВТБ-24» существенно снизил порог первоначального взноса — всего 15 процентов. Максимальный срок может составлять 30 лет, ставка при этом составит 13,5%. В этом же банке можно взять кредит без обязательного страхования жизни, но ставка при этом вырастет на 1 процент. Клиенты, получающие зарплату на счет «ВТБ 24», могут рассчитывать на скидку в 0,5 процента.

Выгодные условия можно найти в «Промсвязьбанке». Например, в этом банке есть программы, где первоначальный взнос составляет всего 10 процентов. Ипотечная ставка здесь – от 13,25 процентов годовых.

Выгодные условия при покупке жилья на вторичном рынке в кредит можно найти и в «Россельхозбанке». Здесь ставки на приобретение уже готового жилья могут составлять всего 11 процентов, но только для тех клиентов, которые непосредственно получают зарплату на карту «Россельхозбанка». В некоторых случаях сумма первоначального взноса в этом банке может составлять 15 процентов от общей стоимости жилья.

Итоги

В сегодняшних условиях сложного экономического положения финансовые учреждения все еще заинтересованы в активных и платежеспособных клиентах. В свою очередь, людям с достаточно высоким доходом не рекомендуется торопиться в принятии решений и брать кредит в первом попавшемся банке. Изучайте предложения, интересуйтесь акциями, словом – ищите оптимальный вариант. А в заключение хотелось бы вспомнить слова писателя Бодо Шефера: «По возможности старайтесь иметь дела только с теми банковскими работниками, которые приятны и симпатичны вам. Только так сделка может быть удачной».

90 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 5
(Рейтинг: 4,80 из 5)
Загрузка...

Комментариев: 0

Добавить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *