Снижение ипотечного кредита

26.03.2018

Для массы заемщиков возможность снижения процентной ставки является актуальной при оформлении ипотечного кредита. Особенно для тех клиентов, которые оформили договор еще несколько лет назад, до того момента как ставки рефинансирования ЦБ РФ были снижены. Так как данная мера была принята, всем банкам было предложено понизить тарифы по кредитам и как показывает практика, разница составила в районе 3-5 пунктов и даже больше.

Снижение ставки по ипотечному кредиту


Для начала следует рассмотреть главный нюанс процедуры – кто именно может обратиться за снижением ставки. От клиента банка потребуется подготовить заявление, направленное в кредитуемое учреждение или же другой банк, который предлагает наиболее выгодные условия. Причинами для подачи такого заявления могут выступать:

  • появление ребенка в семье, в связи с чем требуются дополнительные расходы;
  • желание закрыть имеющийся кредит досрочно на выгодных условиях;
  • резкая смена материального положения, ухудшение состояния здоровья, новое место работы.

Снижение ипотечного кредита позволяет уменьшить размер обязательного ежемесячного платежа или изменить сумму, установленную в рамках ипотечного договора.

Снижение ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке


Все обращения заемщиков о снижении процентных ставок рассматриваются по следующей схеме. Представленные данные распространяются с учетом наличия полиса страхования здоровья и жизни, при условии «Защищенный заемщик», подтвержденному в момент подписания кредитного договора.

  • кредит нецелевого типа под залог недвижимости – 11.9%;
  • продукты остального типа – 10.9%.

Что требуется для вынесения положительного ответа

  • нет никаких просроченных задолженностей;
  • кредит не подвергался реструктуризации;
  • срок выдачи кредита превысил 12 месяцев;
  • остаток долга на момент подачи заявления составляет более 500 тысяч рублей.

Важную роль могут играть и другие факторы, о которых вы сможете узнать только после обращения в банк лично. Заявка рассматривается, а клиент получает ответ в срок от 30 дней с момент подачи заявления.

Какие варианты снижения процентной ставки существуют


Самыми распространенными в банковской практике способами являются следующие варианты.

  1. Рефинансирование – это достаточно сложная процедура, в рамках которой происходит подписание ипотечного договора на совершенно новых условиях. При этом происходит полное переоформление сделки одной банковской организацией, а также в ситуации, когда клиент обращается в сторонний банк.
  2. Обращение в суд – подобный способ используется когда клиент может доказать факт нарушения условий договора. Подается заявление в судебные органы о пересчете стоимости, а также изменении имеющихся условий.
  3. Реструктуризация – допускается в случае, когда заключается дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору по ипотеке при смене процентных ставок по кредитной программе.
  4. Могут быть использованы средства социальной поддержки. Некоторую часть ипотечного кредита можно погасить с использованием средств государства. Как пример, помочь в этом могут такие программы как «Молодая семья» или «Жилище».

Как видите снижение процентной ставки по ипотечному кредиту – это вполне осуществимая затея. Главное подойти к делу серьезно и изучить все аспекты.

Условия снижения ставки по процентам


В большинстве случаев процентная ставка может быть понижена лишь при условии соблюдения следующих условий:

  • ваша платежеспособность была подтверждена документально;
  • кредитная история заемщика не вызывает никаких подозрений у банка;
  • на протяжении всего периода выплат не было допущено ни одного случая просрочек;
  • срок действия договора составляет от 4 до 6 месяцев и более.

Каждая банковская организация выдвигает свои перечень условий, которые должны быть соблюдены заемщиком. Всегда уточняйте этот момент у сотрудников банка. Что касается новой процентной ставки, то распространяется она обычно на весь оставшийся срок действия договора. Если говорить о пересчете за полный период, то происходит это очень редко.

Как происходит оформление нового договора


Если факт снижение процентов по ипотечному кредиту был подтвержден банком, то развитие событий по оформлению нового договора может протекать по трем следующим вариантам.

  1. Все клиенты банка информируются учреждением самостоятельно при смене условий кредитования. Происходит это путем получения СМС сообщения, письмом по месту жительства или на электронную почту. В некоторых случаях подобная рассылка может носить массовый характер. В ряде финансовых структур, к клиентам которые всегда исправно вносят платежи на протяжении длительного периода, относятся более лояльно, соответственно и всю информацию такие заемщики получают своевременно.
  2. Если клиент самостоятельно узнает о том, что появилась возможность снизить процентную ставку, придется подавать заявление к руководству банка. После его одобрения подписывается дополнительное соглашение, которое будет добавлено к основному договору по ипотеке, либо же договор составляется заново на новых условиях.
  3. Заемщик самостоятельно анализирует ситуацию на ипотечном рынке в регионе и при наблюдении снижения уровня процентных ставок в сторонних банках, подается заявление на рефинансирование.

Для многих важным является вопрос о снижении ипотечной ставки по ранее выданным кредитам. При грамотном подходе к делу и своевременном обращении в банк с заявлением можно урегулировать вопрос.

Полезные советы заемщикам


Если вы обращаетесь в другой банк или планируете провести реструктуризацию ипотечного кредита важно крайне внимательно отнестись к процессу и заранее просчитать все возможные последствия изменения условий по действующему договору. Да, можно использовать электронные онлайн калькуляторы на сайтах кредитных учреждений, но полученные данные далеко не всегда будут соответствовать действительности.

Дело в том, что при подобных расчетах не учитываются условия о необходимости погашения комиссий, страховка учитывается по самой минимальной ставке и далеко не полным комплектом услуг. Также не учитываются и все расходы, которые возникнут при повторной оценке объекта залога и другие факторы. Все это в обязательном порядке должно быть учтено в том случае, если договор перезаключается на новых условиях при снижении процентной ставки на 2-5 %. Надежнее всего обратиться за помощью в отделение банка к специалисту, который занимается ипотечным кредитованием. Сотрудник банка предоставит вам полный перечень условий со всеми расчетами.

Чтобы снизить ставки по процентам для нового договора, можно привлечь поручителей и созаемщиков в том случае, если банк практикует подобные способы обеспечения.

Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту лучше всего направлять в банк, в котором уже оформлен зарплатный проект, либо же заемщик может получать какие-то выплаты. Подойдут и те финансовые организации, в которых клиент имеет открытые вклады или счета со средствами. Дело в том, что заключить договор на новых условиях в таких учреждениях будет существенно проще. Программа по снижению ипотечного кредита будет предоставлена вам по первому запросу.

90 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 5
(Рейтинг: 4,80 из 5)
Загрузка...

Комментариев: 0

Добавить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *