Ипотечные кредиты банков

24.03.2018

С наступлением 2018-го рынок недвижимости стал куда активнее, в свою очередь, многие россияне чаще интересуются вопросом ипотечного кредитования. Произошло это по причине «сдувания» самого обычного «пузыря». Многие спросят: откуда взялся этот «пузырь»? В последнее десятилетие недвижимость в большинстве приобреталась не в качестве жилья, а как своего рода капиталовложение. Это увеличивало спрос, а за ним росли и цены. Как результат — жилые «квадраты» стали неплохой инвестицией.

Например, всего пять лет назад увеличение инвестиций в возведение новой жилой недвижимости почти в пять раз превысило повышение доходов. Кризис 2014 года привел к параличу этого рынка. Когда застройщики поняли, что продавать жилье по старым ценам не выйдет, они согласились с убытками и стали опускать цены. Это привело к тому, что ипотекой стали интересоваться те, кому жилье действительно необходимо. Еще одной причиной увеличения числа обращений за ипотекой стало то, что Центробанк существенно уменьшил базовую ставку. Таким образом, кредиты стали доступнее, а правительство постоянно водит новые программы, способствующие развитию ипотеки. Так ипотека стала доступнее для большего количества граждан.

Однако все не так просто, как кажется. Требования банков, выдающих ипотечный кредит заемщикам, существенно выросли. Банковские сотрудники стали все тщательнее изучать своих клиентов на платежеспособность. Ведь случаи нарушения кредитной дисциплины давно перестали быть редкостью, особенно если речь идет о кредитах в валюте. Таким образом, кредиты на приобретение жилья сейчас выдаются исключительно в отечественной валюте, собственные доходы можно подтвердить только официальными бумагами. Очень часто официального дохода (стоит отметить – немалого) может быть недостаточно для позитивного решения. Клиента могут попросить о залоге, поручителе или о поиске созаемщиков.

Так стоит ли сейчас приобретать недвижимость в ипотеку? Надо понимать, что бесконечно цены падать не будут, переизбыток предложений тоже перестанет существовать, ведь новых объектов становится меньше. Более того: необходимо отдавать себе отчет в том, что в скором будущем цены на жилье пойдут вверх. Причина — увеличение стоимости материалов (прежде всего — импортных) и их транспортировки. Надеяться на падение процентных ставок тоже не стоит. Не исключено, что сегодняшние ставки — одни из самых низких на ближайшее десятилетие.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит, являются конкурентами. Соответственно, каждое учреждение пытается заинтересовать потенциальных клиентов акциями и разнообразными программами лояльности, особенными тарифами для разных категорий граждан. И все же, прежде чем отправляться в банк, следует оценить несколько важных параметров:

  • точно узнать процентную ставку;
  • существуют ли дополнительные платежи, какие-то комиссии и лишние, но обязательные страховки;
  • какой объем первого взноса;
  • максимальный срок ипотеки;
  • по какой схеме начисляются проценты.

Последний пункт — один из самых важных. Прежде чем ставить подпись под договором, необходимо запросить (официально заверенный) график всех платежей. Низкий процент не является залогом выгодного предложения. Сумма первоначального взноса – тоже весомый вопрос для многих желающих воспользоваться ипотекой. Собрать необходимую сумму – задача не из простых. Семьи, у которых есть двое и более детей, могут воспользоваться материнским капиталом.

Многие клиенты стараются искать банки с максимальным сроком кредитования. Однако не стоит забывать, что продолжительный срок займа существенно увеличивает переплату. Конечно, чем срок больше, тем меньше отдельно взятый платеж. Многих это привлекает, однако окончательная сумма кредита, взятого на 30 лет, по сравнению с десятилетним будет значительно больше.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Где выгоднее всего оформить кредит? В зависимости от региона могут меняться и правила в одном и том же банке. Например, банки Москвы, выдающие ипотечные кредиты, предлагают молодым семьям максимальный кредит на 8 миллионов рублей, это же касается и банков Санкт-Петербурга, выдающих ипотечные кредиты. В том же банке по той же программе, но уже в регионе эта сумма может быть другой. Так, банки Уфы, выдающие ипотечные кредиты, по этой же программе позволяют оформить ипотеку на сумму не более 3 миллионов рублей.

Ставки и требования в популярных банках

  1. Банк «Тинькофф» ипотечный кредит. В этом банке одни из наиболее выгодных на сегодняшний день предложений. Работает также программа господдержки. Максимальная сумма — 100 миллионов руб., а срок – 30 лет. Примечательна здесь и ставка — одна из самых низких — от 10,5 процентов, а первый взнос равен всего 15 процентам.
  2. «Сбербанк» ипотечный кредит. Конечно, нельзя не учесть крупнейший отечественный банк, где действует огромное множество разнообразных программ. Здесь можно получить займ на 30 лет под 12,5 процентов. Первый взнос – 20 процентов. Однако в этом учреждении действует огромное множество специальных программ, рассчитанных на разные категории граждан. Существуют специальные программы для молодежи, для «людей в погонах» и так далее.
  3. «Европа Банк» ипотечный кредит. На него стоит обратить внимание, так как здесь можно рефинансировать существующий ипотечный кредит. В распоряжении клиентов будет до 10 миллионов руб. по 13-типроцентной ставке сроком до 30-ти лет.
  4. «Альфа Банк» ипотечный кредит. Здесь целесообразно брать займ для приобретения жилья на «первичке». Ставка — от 12,5 процентов. Можно (и вполне реально) взять займ на 25 лет. Первый взнос – от 15 процентов.
  5. «Дельта Банк» ипотечный кредит. А вот в этом кредитном учреждении выгодно брать заем на приобретение частного дома. Стоимость такого кредита составит 14 процентов годовых, деньги выдают максимум на 30 лет. Взнос – 22-26 процентов от цены объекта недвижимости.

Важно также знать, что многие банки требуют, чтобы сумма ежемесячного платежа была не более, чем 40-50 процентов от размера дохода заемщика (имеется в виду официальный доход). В то же время, есть и такие банки, которые вообще не интересуются доходами своих клиентов. Для тех клиентов, которые не в состоянии подтвердить свой доход официально, многие финансовые учреждения предлагают особые программы. Их особенность заключается в том, что сумма первого взноса может достигать 50 процентов от стоимости покупки, а процентная ставка может быть повышена на 2-4 пункта.

И все же, несмотря на огромное количество информации в Сети, прежде чем выбирать банк и брать недвижимость в ипотеку, лучше с глазу на глаз провести беседу с менеджерами финансового учреждения. И только рассчитав точно все свои будущие затраты и доходы, возможную инфляцию, а также изучив все пункты в договоре, можно покупать жилье в кредит.

90 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 590 оценок, среднее: 4,80 из 5
(Рейтинг: 4,80 из 5)
Загрузка...

Комментариев: 0

Добавить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *